La constitution d’un dossier complet pour votre prêt

Comme cela s’avère le cas pour de nombreux foyers français, l’acquisition d’un bien immobilier représente probablement l’investissement le plus important de votre vie. Dans ce contexte, il est important de prendre les bonnes décisions, notamment en ce qui concerne le financement. Cela vous permettra par exemple de garder le contrôle de votre situation financière. Dans cet article, nous allons passer au crible les différentes options de prêt immobilier, de même, nous vous expliquerons comment choisir la durée de votre emprunt. Nous verrons aussi comment évaluer votre capacité d’emprunt en mettant en lumière les documents nécessaires dont votre dossier sera constitué. Nous finirons enfin avec les questions de l’apport personnel et de l’assurance emprunteur. 

Les différentes options de prêt immobilier

Tout d’abord, il est important de rappeler qu’il existe différents types de prêts immobiliers. En effet, comme vous pouvez le constater sur le site cardif.fr, les organismes bancaires vous permettent de financer l’acquisition d’un bien immobilier de différentes manières. Parmi les options les plus plébiscitées, vous trouverez les prêts à taux fixe. Ensuite, vous avez la possibilité d’opter pour les prêts à taux variable ou encore les prêts à taux mixtes. Prenons tout d’abord le cas du taux fixe. Il s’agit d’un emprunt relativement stable proposant un taux d’intérêt fixe durant toute la durée du remboursement de votre emprunt. Vous l’aurez compris, vos mensualités restent constantes et vous n’avez absolument aucune surprise. De cette manière, vous avez la possibilité de planifier votre budget sereinement. Les prêts à taux variable, en revanche, sont plus risqués. Ces derniers fluctuent en fonction des conditions financières du marché. Bien sûr, il pourrait arriver que les remboursements soient plus bas, mais au vu du contexte actuel, il convient de bien réfléchir avant d’opter pour ce type de possibilité. Enfin, le prêt à taux mixte est une solution qui combine des périodes à taux fixes et des périodes à taux variables. Cette solution combine les avantages des deux précédentes. 

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Comment choisir la durée de votre prêt immobilier

Lorsqu’on emprunte une somme à un organisme bancaire, il convient bien entendu de la rembourser au fur et à mesure que la vie s’écoule. Dans ce contexte, il faut savoir que la durée d’emprunt pour votre prêt immobilier est déterminante, car cette dernière impactera forcément vos finances sur le long terme. La plupart du temps, les organismes prêteurs proposent de rembourser cette somme à partir de 7 ans jusqu’à 25 ans, voire plus, dans certains cas. Bien entendu, le plus l’échéance est longue, le moins les conditions de remboursement seront élevées. Plus concrètement, en optant pour un remboursement échelonné sur 25 années, vos mensualités sont impactées et les sommes sont moins importantes. Quoi qu’il en soit, ce choix doit être fait en fonction de votre capacité financière et pour cela, il est nécessaire d’être accompagné par un professionnel de la finance qui sera en mesure de vous prodiguer des conseils selon votre profil personnel. 

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Évaluation de votre capacité d’emprunt

Il est important de garder à l’esprit qu’avant d’accorder un crédit immobilier, l’organisme prêteur évaluera de façon attentive votre situation financière. Effectivement, cela lui permettra de définir avec précision votre habileté à rembourser la somme due. Il faut savoir aussi, que le maximum que vous pouvez emprunter et calculé en fonction d’un certain nombre de paramètres tel que : 

• un apport personnel ; 
• votre niveau de revenu ; 
• votre taux d’endettement ; 
• votre situation familiale et patrimoniale. 

De même, nous tenons à préciser que l’organisme prêteur devra vérifier que le montant des mensualités ne dépassera pas 33 % de vos revenus mensuels nets. Par ailleurs, il est à noter que les crédits en cours ou encore les pensions alimentaires sont prises en compte dans ce type de calcul. En fonction des résultats obtenus, l’organisme sera en mesure de répondre favorablement ou non à votre requête. 

Les documents nécessaires pour obtenir un prêt immobilier

Si vous voulez qu’un organisme prêteur vous octroie une certaine somme afin d’accéder à la propriété, il est nécessaire de constituer un dossier complet et de lui présenter. En effet, un certain nombre de justificatifs vous sera demandé. La plupart du temps, on vous demandera les éléments suivants : 

• une copie de votre contrat de travail ; 
• vos 3 derniers bulletins de salaire ; 
• vos 3 derniers avis d’imposition ; 
• les 36 derniers mois de versements Urssaf si vous êtes entrepreneur ; 
• la copie de votre carte d’identité ; 
• le bail et les dernières quittances de loyer si vous êtes locataire. 

Ces documents sont relativement simples à se procurer et la constitution de votre dossier ne prend en règle générale pas beaucoup de temps. 

L’apport personnel est-il obligatoire ?

Il est important de démystifier cet aspect des choses. Effectivement, un apport personnel n’est pas forcément obligatoire, mais il convient tout de même de noter qu’il est particulièrement apprécié, car il apporte du crédit à votre demande. Le fait est qu’il prouve votre implication financière dans votre projet personnel et qu’il rassure l’organisme prêteur. La plupart du temps, si vos finances vous le permettent, un apport personnel permet notamment de régler les frais d’actes notariés. En principe, un apport personnel varie entre 10 et 15 % de la somme globale empruntée. Cependant, au vu du contexte immobilier actuel, nous tenons à souligner le fait que certains dossiers réussissent à être acceptés malgré l’absence d’une somme de départ. Vous l’aurez compris : tous les cas sont examinés par les organismes prêteurs. 

L’assurance emprunteur

Il faut savoir, lorsqu’on souscrit un emprunt immobilier, l’assurance emprunteur est obligatoire. Effectivement, puisqu’on ne sait jamais ce que la vie nous réserve, il est nécessaire que l’organisme prêteur dispose de garanties lui assurant le bon remboursement de votre emprunt. Par exemple, il pourrait arriver que du jour au lendemain, vous vous retrouviez inapte à travailler, voire pire, que vous décédiez. Dans ce contexte, l’organisme prêteur doit tout de même être remboursé et c’est là qu’intervient l’assurance emprunteur. Sachez qu’un certain nombre de critères sont pris en considération au niveau du coût de l’assurance : 

• l’âge ; 
• l’état de santé ; 
• le montant du capital emprunté. 

Beaucoup d’emprunteurs n’hésitent pas à contracter une assurance directement auprès de l’organisme prêteur, mais sachez que ce n’est pas une obligation.